ZadzwońInwestowanie długoterminowe – na czym polega?
Spis treści
- Jakie są inwestycje długoterminowe?
- W co najlepiej inwestować długoterminowo?
- O czym pamiętać, decydując się na długoterminowe inwestowanie?
- Bezpieczne inwestycje długoterminowe
Rynek inwestycyjny jest bardzo różnorodny – to wie każdy, nawet początkujący inwestor. Ta różnorodność może być onieśmielająca, ma jednak dużo zalet. Najważniejszą prawdopodobnie jest fakt, że każdy może dostosować wybór klasy aktywów do swoich osobistych finansowych potrzeb i możliwości. Niektórzy poszukują sposobu na szybki zastrzyk gotówki, którą będą chcieli wykorzystać w najbliższym czasie. Inni w inwestowaniu najbardziej cenią sobie podejmowane ryzyko i dużą dozę adrenaliny. Jeszcze inni inwestowanie rozumieją jako zabezpieczanie kapitału, a tym samym przyszłości – swojej lub swoich dzieci czy wnuków. I właśnie te osoby prawdopodobnie najczęściej wybiorą inwestycje długoterminowe. Tego rodzaju inwestycje być może nie zawsze generują wysokie dochody od razu, za to sprawiają, że będziesz odczuwać finansowe bezpieczeństwo nawet przez długie lata. Czym charakteryzują się inwestycje długoterminowe, komu są polecane i w co najlepiej inwestować, jeśli interesuje Cię trwałość takiego działania? Na te wszystkie pytania odpowiemy w poniższym artykule!
Jakie są inwestycje długoterminowe?
Inwestowanie długoterminowe jest jedną ze strategii na rynku inwestycyjnym, wykorzystywanych jako podstawowe źródło generowania dochodów albo sposób na zdywersyfikowanie portfela inwestycyjnego. Najpierw jednak odpowiedzmy sobie na pytanie, czym są inwestycje długoterminowe?
Inwestycja długoterminowa to taka, dzięki której kapitał ulokowany jest w daną klasę aktywów przez dłuższy okres – rok, kilka lat, a w przypadku niektórych aktywów nawet kilkanaście czy kilkadziesiąt. Dana inwestycja może generować środki na bieżąco, a może po prostu zwiększać swoją wartość w czasie. W jakim celu blokować swój kapitał na tak długo i czy w ogóle się to opłaca?
Krótka odpowiedź brzmi: oczywiście, że tak. Do najważniejszych zalet długoterminowych inwestycji należy z pewnością ich bezpieczeństwo i relatywnie niskie ryzyko inwestycyjne. Ulokowanie kapitału na długi termin nawet w dość niekorzystnym momencie dla danej klasy aktywów może po jakimś czasie generować zyski. Dzieje się tak dlatego, że w przypadku długoterminowych inwestycji wahania ekonomiczne nie mają tak dużego znaczenia. Nawet jeśli w danym momencie trudno mówić o stabilności danego rynku, to za jakiś czas wszystko wróci do normy, a Twoje pieniądze nadal będą bezpieczne.
W przypadku długoterminowych inwestycji dostrzeżenie zmian, jakie dotykają rynek, jest znacznie łatwiejsze – dzieje się to bowiem na przestrzeni kilku miesięcy lub nawet lat, nie dni. Dlatego obserwując zachowanie danych klas aktywów na rynku, można przeprowadzić gruntowną analizę, a tym samym o wiele dokładniej przemyśleć decyzję o zainwestowaniu.
Osoby, które nie przepadają za inwestycjami długoterminowymi, często twierdzą, że to dlatego, że należy długo czekać na pojawienie się dochodów. Rzeczywiście, ta strategia inwestycyjna ma to do siebie, że zysk trudno zauważyć od razu. Nie jest to jednak regułą. Niektóre klasy aktywów, które są popularne jeśli chodzi o inwestowanie długoterminowe, takie jak na przykład nieruchomości na wynajem czy dywidenda, pozwalają na generowanie dochodu pasywnego w trakcie trwania inwestycji, nie tylko po jej zakończeniu. Dodatkowo dochód ten często nie należy do najmniejszych.
Długoterminowe inwestycje są również doskonałym sposobem na to, aby zdywersyfikować portfel inwestycyjny i zabezpieczyć swoją finansową przyszłość. Jeśli inwestujesz nie po to, aby bardzo szybko uzyskać dochód, ale raczej po to, aby mieć stabilną i wygodną poduszkę finansową w razie ewentualnych kryzysów, nie chcesz się w przyszłości martwić wysokością emerytury czy chcesz zapewnić bezpieczną przyszłość swoim dzieciom, inwestycje długoterminowe będą czymś dla Ciebie.
Jesse Livermore, jeden z najbardziej znanych inwestorów na świecie, powiedział kiedyś, że „zarabianie pieniędzy wymaga czasu, a pieniądze robi się siedząc, nie handlując”. I niech to będzie najlepsza opinia, przemawiająca na korzyść inwestowania długoterminowego.
W co najlepiej inwestować długoterminowo?
Skoro omówiliśmy już zalety długoterminowych inwestycji, możemy przystąpić do tego, które klasy aktywów nadają się do takiego działania najlepiej. Poniżej przedstawiamy kilka najpopularniejszych przykładów inwestycji długoterminowych:
Lokaty bankowe
Lokaty bankowe wyróżniają się przede wszystkim wysokim poziomem bezpieczeństwa takiej inwestycji. Ryzyko jest tak niskie, ponieważ sam proces inwestowania jest naprawdę prosty – po prostu pożyczasz bankowi pieniądze na określony procent, aby bank po jakimś czasie oddał Ci tę samą kwotę, pomnożoną o dany procent. Dzięki lokatom bankowym Twoje pieniądze nie muszą po prostu leżeć na koncie – mogą za to generować dodatkowy dochód. Lokaty bankowe to dobry pomysł inwestycyjny na start, jeśli dopiero wchodzisz na ten rynek. Ich wadą jest jednak dość niskie oprocentowanie i zwykle krótszy termin niż w przypadku innych klas aktywów wymienianych poniżej. Zamrożona na koncie na kilka lat kwota podlega również inflacji – jeśli ta przebije oprocentowanie lokaty, to Twoja inwestycja będzie nieopłacalna.
Obligacje Skarbu Państwa
Ta klasa aktywów przypomina trochę lokaty, z tym że pieniądze pożyczane są Państwu, nie bankowi. Obligacje skarbowe różnią się od lokat również tym, że często bywają nieco wyżej oprocentowane, a dodatkowo okres inwestycyjny może być znacznie dłuższy – nawet około 10-12 lat. Ryzyko takiej inwestycji nadal jest bardzo niewielkie – Państwo musiałoby zbankrutować, abyś stracił swoje pieniądze. Wybierając obligacje, warto zdecydować się na te indeksowane inflacją – stopa zwrotu będzie uwzględniać wahania inflacyjne.
Akcje spółek dywidendowych
Czym są spółki dywidendowe? To takie spółki giełdowe, które regularnie dzielą się z akcjonariuszami wypracowanym zyskiem. Zwykle są to firmy o silnej pozycji na rynku, której nie grozi bankructwo, a inwestowanie w nie cechuje się dość wysokim poziomem bezpieczeństwa. Wymaga jednak trzymania ręki na pulsie, jeśli chodzi o akcje danej spółki oraz wiedzy, aby odpowiednio wybrać.
Metale szlachetne
Na inwestowanie w metale szlachetne, takie jak złoto, ludzie decydują się zwłaszcza w okresach niepewności waluty oraz zmniejszonego zaufania do rządu. Statystyki pokazują, że w momencie, kiedy maleje wartość pieniądza (choćby ze względu na inflację), ceny złota idą w górę. Dlatego jest ono uważane za jedną z najbardziej stabilnych klas aktywów. Metale szlachetne mają jednak jedną istotną wadę – nie generują dochodu w czasie trwania inwestycji. Trzeba zatem wiedzieć, kiedy sprzedać złoto, tak, aby przyniosło ono zysk, a inwestycja okazała się rentowna. Jeśli chcesz wiedzieć, czy inwestycja w złoto, czy w nieruchomości jest bardziej opłacalna, sprawdź ten artykuł.
Nieruchomości
Nieruchomości to klasa aktywów, która umożliwia naprawdę długie trwanie inwestycji, liczone w wielu latach. Ponadto nieruchomości są dziedziczone, co oznacza, że możesz je przekazać później swoim dzieciom czy wnukom, dzięki czemu będą zabezpieczeniem finansowym również dla nich. Inwestowanie w nieruchomości charakteryzuje się wysokim poziomem bezpieczeństwa – rynek ten od wielu lat jest bardzo stabilny, a nawet jeśli podlega wahaniom, to w dalszej perspektywie nie mają one dużego znaczenia. Wszystko to sprawia, że nieruchomości to doskonały sposób na zabezpieczenie przyszłości.
O czym pamiętać, decydując się na długoterminowe inwestowanie?
Rozważając długoterminowe inwestowanie, dokładnie sprecyzuj własne finansowe cele. To one będą wpływać na wybierane przez Ciebie klasy aktywów oraz podejmowanie decyzji inwestycyjnych. Na przykład jeśli nie oczekujesz wysokich zysków, za to liczy się dla Ciebie bezpieczeństwo, możesz wybrać lokaty lub obligacje. Z kolei jeśli inwestujesz z myślą o przyszłych pokoleniach, nieruchomości mogą okazać się czymś dla Ciebie.
Inwestując długoterminowo, wykaż się cierpliwością. Pamiętaj, gdzie jest Twój cel – nie chodzi Ci o podejmowanie ryzyka i natychmiastowe zyski, ale raczej o to, aby móc po jakimś czasie zebrać wysokie plony ze swojego ulokowanego kapitału. Postaraj się uodpornić na emocje, które mogą się pojawiać, strach, że może należało wybrać inną klasę aktywów i powszechne w świecie inwestycji uczucie FOMO. Podjąłeś dobrą decyzję – pamiętaj o tym!
Bezpieczne inwestycje długoterminowe
Inwestowanie długoterminowe powinno przede wszystkim cechować się wysokim poziomem bezpieczeństwa. Jeśli lokujesz gdzieś pieniądze na długi termin, nie może być mowy o tym, że martwisz się o to, czy ich nie stracisz. Wybrana przez Ciebie klasa aktywów powinna zapewniać Ci spokój ducha i brak strachu przed przyszłością. Takie właśnie są nieruchomości! Stabilność rynku, wysoki popyt i możliwość obrania wybranej strategii inwestycyjnej – wszystko to sprawia, że nieruchomości będą dobrym wyborem inwestycji z myślą o przyszłości. Chcesz dowiedzieć się więcej o trendach na rynku nieruchomości w 2024 roku? Sprawdź nasze poprzednie wpisy!
