Jak zainwestować pieniądze, żeby nie straciły na wartości?

Inwestowanie jest zasadniczo bezpieczną opcją na ulokowanie kapitału. To wiedza powszechna, jednak w obliczu inflacji niektórzy przestali mieć pewność co do swoich decyzji inwestycyjnych. Nic dziwnego – pojawia się pytanie, po co inwestować, skoro pieniądze i tak tracą na wartości? Na szczęście nawet podczas dużej inflacji umiejętni inwestorzy nie muszą się obawiać o spadek wartości pieniądza. Żeby spać spokojnie, należy podejmować przemyślane decyzje inwestycyjne, takie, co do których rentowności będzie miało się pewność. Jak chronić pieniądze przed inflacją i jak inwestować w obliczu spadku wartości pieniądza? Podpowiadamy.

Skąd bierze się inflacja?

Bardzo trudno jest całkowicie uniknąć ryzyka inflacji ze względu na to, że jej przyczyny mogą być różne. Przyjęło się sądzić, że są one związane przede wszystkim z nieodpowiedzialnym gospodarowaniem pieniędzy i nieodpowiednią, krótkowzroczną polityką monetarną danego państwa. To rzeczywiście może być częściową przyczyną, duże znaczenie mają również jednak sytuacje losowe. Dla całego świata taką znaczącą sytuacją była pandemia COVID-19, która nie tylko sprawiła, że duże środki musiały zostać poświęcone na opiekę medyczną, ale również spowodowała duży kryzys gospodarczy ze względu na to, że wiele usług nie mogło być realizowanych. Duże znaczenie dla inflacji w Polsce miała również rosyjska agresja na Ukrainę, co poskutkowało wyższymi cenami paliw, energii oraz żywności. Wszystko to sprawiło, że inflacja w szczytowym momencie 2023 roku zbliżyła się w Polsce prawie do wartości 20%. Na szczęście obecnie można mówić o znaczącym spadku. Jakiej inflacji w 2024 roku można się spodziewać w ostatnim kwartale? Prezes Narodowego Banku Polskiego Adam Glapiński mówi, że będzie ona wynosiła między 4,5 a 5%.

Inwestowania a inflacja – w jaki sposób łączą się te dwa obszary?

Inflacja wpływa przede wszystkim na spadek siły nabywczej pieniądza i wzrost cen towarów i usług. W praktyce oznacza to, że produkty, które kiedyś kosztowały o wiele mniej, dzisiaj można kupić za znacznie większe pieniądze. Ma to wpływ również na Twoje inwestycje. Zainwestowany kapitał podczas inflacji będzie miał mniejszą wartość niż wcześniej. Właśnie dlatego w czasach inflacji oszczędzanie pieniędzy na przykład na lokatach bankowych będzie mijało się z celem, bo Twoje pieniądze po prostu będą tracić na wartości, nawet przy dość wysokim oprocentowaniu. Wyższe ceny wpływają również na zmniejszenie popytu na dane towary czy usługi – dlatego w czasie inflacji może być Ci trudniej spieniężyć swoją inwestycję.

Jak chronić pieniądze przed inflacją?

Na szczęście istnieją sposoby, żeby chronić pieniądze przed spadkiem ich wartości. Poniżej omówimy najważniejsze z nich:

Odpowiednio dobierane klasy aktywów

Jak już wspominaliśmy, w czasie inflacji może być trudniej spieniężyć daną inwestycję. Dlatego, aby uchronić się przed spadkiem wartości pieniądza, w czasach inflacji warto zwracać uwagę raczej na inwestowanie długoterminowe. Dzięki temu będziesz mieć możliwość przeczekania najgorszego momentu, a wartość Twojego zainwestowanego kapitału nie będzie podlegać nadmiernym wahaniom. Postaw na:

Nieruchomości

Rynek nieruchomości cechuje się dużą stabilnością i tym, że zmiany na nim następują raczej stopniowo, w związku z czym można się do nich przygotować. Osoby, które chcą ulokować kapitał w nieruchomościach, z pewnością powinny docenić również fakt, że w ostatnich latach wartość nieruchomości rosła nawet w obliczu inflacji na wysokim poziomie. Dlatego jeśli nie chcesz, aby zainwestowane przez Ciebie pieniądze straciły na wartości, koniecznie weź pod uwagę inwestowanie w nieruchomości. O tym, jak inwestować w mieszkania, możesz przeczytać w tym artykule.

Złoto

Przyjęło się mówić, że w obliczu kryzysu wartości pieniądza zainwestowanie w złoto lub w inne metale szlachetne jest bardzo rozsądną decyzją. Trzeba jednak myśleć o zakupie złota jak o inwestycji długoterminowej, nie o zakupie z nadzieją szybkiej sprzedaży. Złoto jest stabilną klasą aktywów, dlatego naprawdę dobrze nadaje się do inwestycji w czasach kryzysu.

Akcje

Akcje to dość ryzykowna klasa aktywów, ale w obliczu inflacji mogą przynieść naprawdę duże zyski, jeśli inwestujesz w akcje firm, których wartość będzie rosła. Aby skutecznie inwestować w akcje, upewnij się, że dobrze znasz rynek i prawidłowości, które nim rządzą.

Obligacje indeksowane inflacją

Czyli takie, których oprocentowanie wyliczane jest w stosunku do obecnie obowiązującej inflacji. Obligacje Skarbowe są bezpieczne, a do tego umożliwiają osiągnięcie relatywnie dużych zysków, nawet w obliczu inflacji.

Waluty obce

Jeśli waluta w kraju traci na wartości, warto inwestować w waluty obce. Ale uwaga! Jeśli chcesz to zrobić, upewnij się, że moment zakupu jest odpowiedni. Pamiętaj również o inflacji obowiązującej w kraju, w którego walutę inwestujesz – weź to pod uwagę podczas podejmowania decyzji.

Dywersyfikacja portfela inwestycyjnego

Dobrym sposobem na to, aby zapobiec utracie wartości pieniądza, jest dywersyfikacja portfela inwestycyjnego. Dzięki inwestowaniu w różne klasy aktywów ryzyko dużej utraty jest naprawdę niewielkie – nawet jeśli niektóre aktywa będą tracić na wartości, nie będzie to dotyczyło wszystkich. Dywersyfikacja portfela inwestycyjnego pozwoli Ci spać spokojnie nawet w obliczu inflacji.

Zdroworozsądkowe decyzje

Nie da się ukryć – najlepszym sposobem na to, jak chronić pieniądze przed inflacją, będzie podejmowanie zdroworozsądkowych decyzji. Nie inwestuj w klasę aktywów, której nie rozumiesz, bo mogłaby przynieść Ci duże zyski – takie działania najczęściej kończą się właśnie spektakularną utratą. Dokładnie obserwuj inflację w kraju, śledź rynki, interesuj się informacjami ze świata i czytaj przewidywania specjalistów, a Twoje zmartwienia o wartość pieniądza w czasie inflacji staną się dużo mniejsze.

Życzymy powodzenia na rynku inwestycyjnym!