Sposoby na lokatę kapitału. W co inwestować?

Spis treści

• Lokaty bankowe i obligacje skarbowe: czy warto? 
• Giełda: nie dla amatorów
• Fundusze inwestycyjne: bezpieczna lokata, niepewny zysk
• Inwestycje niestandardowe, czyli kwestia przypadku
• Mieszkania inwestycyjne najpewniejszym sposobem
• Podsumowanie

Skąd bierze się ten trend i czy faktycznie ma on sens? Omówmy pokrótce najpopularniejsze sposoby na inwestowanie pieniędzy.  By lepiej zrozumieć poszczególne rozwiązania, wyobraźmy sobie dwie przykładowe osoby. Pan Marcin ma 35 lat, żonę, małe dziecko i stałą pensję w wysokości 8 tysięcy złotych netto – trochę odkłada i rozmyśla, jak pomnożyć swój majątek. Pani Irena z kolei ma 55 lat i przez całą swoją działalność zawodową odłożyła 500 tysięcy złotych w gotówce – zaczyna więc powoli myśleć o zabezpieczeniu emerytalnym. Jaki wybór mają pan Marcin i pani Irena, aby rozsądnie ulokować swój kapitał? 

Lokaty bankowe i obligacje skarbowe: czy warto? 

Największą popularnością cieszą się lokaty bankowe. Ich popularność wynika z faktu, że to bardzo bezpieczna forma oszczędzania pieniędzy. Warto jednak zwrócić uwagę na to, że w gruncie rzeczy lokatę ciężko traktować jako instrument oszczędnościowy. Dlaczego? Stopa zwrotu, która wynosi przeciętnie 1,5% w skali roku, powoduje, że po uwzględnieniu inflacji nie tyle balansuje ona na granicy opłacalności, co można na niej niczego nie zyskać, a nawet czasem wszystko stracić.  Obligacje skarbowe – podobnie jak lokaty – są bezpieczną formą alokacji środków pieniężnych. Właściwie sposób ten polega na ich pożyczce do Skarbu Państwa, którego ryzyko niewypłacalności jest radykalnie niskie. Obligacje do dwóch lat posiadają stałe oprocentowanie, czym w kwestii zwrotu niewiele różnią się od lokat. Powyżej dwóch lat obligacje zaczynają mieć oprocentowanie zmienne, indeksowane o wielkość inflacji. W praktyce sens zaczynają mieć dopiero 10-letnie obligacje o oprocentowaniu na poziomie 2,7%, indeksowane inflacją. Czy dla pana Marcina lub pani Ireny wartościowe jest lokowanie kapitału na 10 lat ze stopą zwrotu na poziomie 2,7%? Teoretycznie tak – w praktyce jednak istnieją dużo bardziej zyskowne sposoby inwestycyjne.

Chcesz wiedzieć, w co inwestować w czasie kryzysu? Zapoznaj się z poradami naszych ekspertów! 

Giełda: nie dla amatorów

Sposobem na uzyskanie znacznie bardziej lukratywnych profitów z lokowania swojego kapitału może być giełda papierów wartościowych. Na wstępie należy jednak podkreślić, że jest to jedna z najbardziej ryzykownych form inwestycji. Nawet dla doświadczonych na giełdzie graczy potrafi być nie lada wyzwaniem, nie wspominając już o nowicjuszach liczących na stabilną i bezpieczną inwestycję. Oprócz dużych zysków, na które można liczyć, obracając papierami wartościowymi, równie prawdopodobna jest wysoka i nagła strata – czasem nawet wszystkich środków. Inwestowanie pieniędzy na giełdzie definitywnie należy do najbardziej nieprzewidywalnych sposobów na lokatę kapitału. Wysokie ryzyko i brak doświadczenia sprawiają, że inwestycja na giełdzie nie będzie idealnym rozwiązaniem ani dla pana Marcina, ani dla pani Ireny. 

Fundusze inwestycyjne: bezpieczna lokata, niepewny zysk

Kolejną z opcji gdzie lokować kapitał są fundusze inwestycyjne. Podstawową cechą wyróżniającą fundusz jest forma inwestycji grupowej – polega to na “zrzutce” grupy osób, którą w oparciu o cel funduszu inwestycyjnego zarządza jedna osoba. Lokowanie pieniędzy w ten sposób jest dość proste – im więcej wpłacisz, tym więcej zyskasz lub stracisz. To, co dla pana Marcina i pani Ireny może wydawać się sensowne, to brak potrzeby bycia doświadczonym i posiadania wiedzy z zakresu inwestowania i zarządzania. Zadanie to powierzone jest osobie kierującej funduszem. Nie zmienia to jednak faktu, że rozwiązanie to niesie za sobą pewne ryzyka – podstawowymi są brak pewności zysku z danej inwestycji oraz konieczność ponoszenia opłat za zarządzanie nawet w przypadku, kiedy fundusz przynosi straty. 

Inwestycje niestandardowe, czyli kwestia przypadku

Oprócz klasycznych sposobów na inwestycję kapitału istnieje jeszcze jedna metoda. Inwestycje niestandardowe, jak sama nazwa wskazuje, są inwestycjami, które odbiegają swoim charakterem od typowych sposobów na lokatę własnych środków. Inwestycje niestandardowe mogą być więc ciekawym sposobem “z przypadku”. Przykładowo, w 2005 roku szczęśliwy 21–latek kupił w używany samochód Volkswagen Golf IV za kwotę 9,5 tys. euro. Okazało się, że poprzednim właścicielem auta był Joseph Ratzinger, znany później jako papież Benedykt XVI. Dzięki temu samochód został sprzedany za kwotę 190 tys. euro, czyli dwudziestokrotność wartości, na jaką był wyceniany w komisie kilka lat wcześniej (źródło: https://www.wirtualnemedia.pl/).  Być może w tym szaleństwie jest metoda? Zależy dla kogo. Osoby liczące na stały, regularny i pewny zwrot z inwestycji raczej nie będą zachwycone tego typu pomysłem. Inwestycje niestandardowe nabierają sensu dopiero w momencie, kiedy jest się absolutnie pewnym, że wartość danego produktu wzrośnie z biegiem czasu przynajmniej kilkukrotnie – takie okazje z kolei nie zdarzają się na co dzień, a ich szukanie to mrzonka. Czy pan Marcin i pani Irena będą zainteresowani inwestycjami niestandardowymi? Prawdopodobieństwo tego jest nikłe. Szansę na zarobek w tej dziedzinie można zatem potraktować raczej fakultatywnie.

Mieszkania inwestycyjne najpewniejszym sposobem

Następnym sposobem na lokatę kapitału jest inwestycja w nieruchomości, ściślej mówiąc, w mieszkania inwestycyjne. Spośród wszystkich wymienionych do tej pory form inwestycji jest ona najbezpieczniejsza i najpewniejsza. Brak większych obaw o zmianę trendów, koniunktury czy zniszczeń, które miałyby zagrozić utratą majątku, sprawia, że jest to perspektywa stabilnej inwestycji kapitału. Niewątpliwie zakup mieszkania inwestycyjnego pozwala również zachować komfort psychiczny inwestora. Potrzeba posiadania dachu nad głową nie przeminie, szczególnie w odpowiednich lokalizacjach stale rozwijających się miast – o potencjalnych najemców zapewniających stały czynsz nie ma więc obaw. Odpowiednio zarządzane mieszkanie inwestycyjne przynosi gwarantowany zwrot w wysokości 5–6% w skali roku, waloryzowany o wskaźnik inflacji. 

Zakładając więc, że pan Marcin i pani Irena decydują się na zakup mieszkania inwestycyjnego, rozważmy, jakie mają możliwości. Pan Marcin nie ma jeszcze tak dużej ilości odłożonej gotówki, aby pokryć nią cały zakup, lecz posiada dobrą zdolność kredytową. Zakup mieszkania, które następnie zostanie przeznaczone na wynajem, pozwoli mu na regularną spłatę raty kredytu. Mało tego, wysoce prawdopodobne jest, że różnica pomiędzy ratą kredytu a gwarantowanym czynszem z mieszkania pozwoli utrzymać panu Marcinowi comiesięczną nadwyżkę finansową. W momencie spłacenia ostatniej raty pan Marcin stanie się właścicielem własnej nieruchomości, która w dalszym ciągu może na niego zarabiać. 

Pani Irena jest w innej sytuacji niż on – posiada niemałą sumę gotówki, za którą mogłaby kupić mieszkanie inwestycyjne. Warto jednak pójść o krok dalej – pani Irena może kupić dwa mieszkania: jedno za gotówkę, a jedno na kredyt. W ten sposób ulokuje swój kapitał w pewny sposób, a ratę kredytu za drugie mieszkanie spłaci, uzyskując jeszcze większą niż pan Marcin nadwyżkę dzięki podwójnym zyskom z najmu. 

Działając na rynku nieruchomości, musisz być jednak ostrożny. Sprawdź z naszego poprzedniego wpisu, jak bezpiecznie inwestować w nieruchomości.

W co inwestować kapitał – podsumowanie

Decydując się na inwestycję, pierwszorzędnie należy zadać sobie pytanie o to, jaki jest jej cel. Inne podejście do sprawy będą miały osoby liczące na szybki i ponadprzeciętny zysk, co idzie w parze z ryzykiem, jakie daje nam gra na giełdzie czy powierzenie środków do funduszu inwestycyjnego. W zupełnie inny sposób na ulokowanie swoich środków będą patrzeć osoby, którym zależy na bezpiecznej i pewnej inwestycji, z gwarantowanym zwrotem oraz utrzymaniem (bądź nawet zwiększaniem) wartości przedmiotu swojego zakupu. Takimi osobami są przykładowi pan Marcin i pani Irena. Chcąc zachować komfort psychiczny, spośród wszystkich sposobów na inwestycję swego kapitału zdecydują się zapewne na zakup mieszkania inwestycyjnego, które da im poczucie stabilnej inwestycji oraz – co najważniejsze – gwarantowanego zwrotu na poziomie 5–6% rocznie.