Jak zbudować portfel inwestycyjny?

Spis treści

• Czym jest portfel inwestycyjny?
• Co wchodzi w skład portfela inwestycyjnego? Strategia trzech portfeli
• Jak zdywersyfikować portfel?
• Czy nieruchomości to dobra składowa w portfelu inwestycyjnym?

Czy ostatnio zainteresowałeś się tym, w jaki sposób inwestować swój kapitał tak, aby było to dla Ciebie opłacalne i abyś mógł go pomnażać, ale nie masz pojęcia, od czego zacząć? Czytasz kolejne artykuły na temat tego, w co warto zainwestować, ale wydaje Ci się, że rozumiesz jeszcze mniej, niż wcześniej? Przeczytałeś gdzieś, że najbardziej opłacają się obligacje skarbu państwa, później, że nieruchomości, a znajomy opowiedział Ci o kryptowalutach? Inwestowanie tak, aby osiągać wysokie dochody, może być naprawdę trudne i zamiast od razu zaczynać, lepiej zapoznać się dokładnie z tematem. W pierwszej kolejności powinieneś zainteresować się kwestią portfela inwestycyjnego. Określenie to pojawia się w wielu poradnikach dotyczących świadomego inwestowania, a jego stopniowe budowanie może doprowadzić Cię do celu, który do tej pory wydawał Ci się nieosiągalny. W niniejszym artykule skupimy się na tym, czym jest portfel inwestycyjny, z czego powinien się składać i jak go zbudować tak, aby Twoje inwestycje przynosiły wyłącznie zyski.

Czym jest portfel inwestycyjny?

Mówiąc najprościej, portfel inwestycyjny to zbiór wszystkich składników, które stanowią Twoje inwestycje. Mogą się w nim znaleźć akcje, obligacje i lokaty bankowe, a także nieruchomości i przedmioty wartościowe. Opcji inwestycyjnych jest naprawdę dużo, ale odpowiednie zarządzanie swoimi środkami wymaga przemyślenia, wiedzy i doświadczenia. Nie ma jednej, uniwersalnej zasady dotyczącej tego, jak zbudować taki portfel inwestycyjny. Jest to bardzo indywidualna kwestia – inwestor sam decyduje o tym, w co chciałby zainwestować swoje środki. Eksperci mogą wyłącznie mówić o swoich doświadczeniach i opierać swoje wnioski na podstawie tego, w co sami zainwestowali, ale tak naprawdę to Ty sam zdecydujesz ostatecznie o tym, jaki kształt będzie miał Twój portfel inwestycyjny.

Co wchodzi w skład portfela inwestycyjnego? Strategia trzech portfeli

Tak jak już wspominaliśmy, nie istnieje uniwersalna strategia na temat tego, jak zbudować swój portfel inwestycyjny. W dodatku nie każda strategia sprawdzi się we wszystkich przypadkach – rzeczywistość bywa nieprzewidywalna i może się zdarzyć, że zostaniesz bardzo zaskoczony tym, co dzieje się z Twoimi inwestycjami. Decyzja o częściach składowych Twojego portfela inwestycyjnego powinna być samodzielna, ale poparta konkretną wiedzą – nie możesz po prostu rzucić się na głęboką wodę i oczekiwać natychmiastowych, wysokich zysków. Jak wybrać części składowe swojego portfela inwestycyjnego?

Strategia trzech portfeli

Wszystkie dane, jakie prezentujemy w tej treści artykułu zostały zaczerpnięte z książki Marcina Iwucia “Finansowa Forteca” oraz jego autorskiego bloga “Finanse Bardzo Osobiste”.

Żeby zbudować portfel inwestycyjny, najpierw zastanów się nad tym, czego dokładnie oczekujesz od inwestowania. I oczywiście, pierwsza odpowiedź, jaka nasuwa się na tak zadane pytanie to coś w rodzaju “jak to czego? Oczywiście zysków”. Chodzi jednak o coś innego. Jak już wspominaliśmy, każdy inwestor jest inny i będzie podejmował inne decyzje. Żeby portfel inwestycyjny sprawdził się w Twoim przypadku, zadaj sobie pytanie, jakim inwestorem Ty jesteś. W tym celu przede wszystkim zdefiniuj swój cel i horyzont inwestycyjny – zastanów się, czy zależy Ci na szybkim zdobyciu określonej sumy pieniędzy, czy raczej inwestujesz w perspektywie kilkunastu lat, na przykład z myślą o studiach swoich dzieci.

Marcin Iwuć przedstawia w “Finansowej Fortecy” swoją własną strategię trzech portfeli, które różnią się od siebie właśnie ze względu na cel oszczędzania. Pierwszy z nich, to poduszka finansowa, która pozwala na luz i poczucie bezpieczeństwa, drugi służy do zabezpieczenia celów długoterminowych, takich jak na przykład wspomniane wyżej studia dzieci czy zakup domu lub mieszkania, trzeci za to jest portfelem ofensywnym, służącym do podejmowania ryzyka i inwestowania w to, co jeśli się uda, może przynieść naprawdę wysokie zyski.

Poduszka finansowa

Powinna stanowić pierwszą linię obrony przed nieprzewidzianymi wydatkami rodziny. Rodzina, która posiada taką poduszkę finansową może spokojnie funkcjonować i nie przejmować się tym, że w trudnych momentach będzie musiała myśleć o zapożyczeniu się. To mogą być najbardziej niespodziewane sytuacje, takie jak nagła choroba czy awaria samochodu. Wysokość poduszki finansowej powinna wynosić równowartość przynajmniej sześciu miesięcznych pensji. W składzie takiego portfela mogą znaleźć się na przykład lokaty oraz obligacje skarbowe.

Portfel długoterminowy

Ma służyć do zabezpieczenia celów długoterminowych, dlatego zyski z jej części składowych nie muszą być szybkie i dynamiczne. Ponadto powinien być mocno zdywersyfikowany, aby chwilowe niższe akcje jednej z klas aktywów nie wpłynęły na niego druzgocąco. Dobierz skład swojego długoterminowego portfela tak, aby nie musieć nieustannie przewidywać przyszłości dotyczącej tego, jak dana klasa aktywów będzie sobie radziła na rynku w tym roku. W składzie takiego portfela mogą znaleźć się na przykład nieruchomości czy aktywa finansowe. Ze względu na wysokie ceny na przykład nieruchomości, takiego portfela nie da się zbudować od razu. Chodzi o to, żeby podchodzić do tego stopniowo, ale konsekwentnie.

Portfel ofensywny

Budowa takiego portfela polecana jest zwłaszcza osobom, które dobrze poruszają się już w obrębie rynku inwestycyjnego. Portfel ofensywny przeznaczony jest do podejmowania ryzykownych inwestycji w aktywa, które Cię interesują i które mogą – ale nie muszą – przynieść naprawdę wysokie zyski. Do tego rodzaju aktywów można zaliczyć na przykład kryptowaluty, sztukę czy uran.

Marcin Iwuć nieustannie podkreśla, że jest to wyłącznie jego strategia, która sprawdza się w jego sytuacji życiowej, ale nie musi się sprawdzić u każdego. Dla niektórych osób ten rodzaj strategii będzie zbyt konserwatywny, inni inwestorzy uznają z kolei, że wydaje im się on zbyt ryzykowny. Decydując się na kształt swojego portfela finansowego, podejmij decyzję w oparciu o własne doświadczenie, potrzeby oraz wiedzę, a rady ekspertów niech będą dla Ciebie wyłącznie drogowskazem.

Jak zdywersyfikować portfel?

Jeśli w Twoim portfelu inwestycyjnym znajduje się tylko jedna klasa aktywów, to podejmujesz ogromne ryzyko – możesz łatwo stracić pieniądze. Właśnie dlatego o wiele lepiej sprawdza się dywersyfikacja portfela. W ten sposób nawet jeśli akcje jednej z klas aktywów znacząco spadną, inne mogą poszybować w górę albo utrzymywać się na stabilnym poziomie. Jakie klasy aktywów powinieneś mieć w swoim portfelu inwestycyjnym? To zależy od Ciebie. Istnieją takie klasy aktywów, które są bardziej uniwersalne i można je znaleźć właściwie w każdym portfelu inwestycyjnym, inne cechują się większym poziomem skomplikowania.

Do uniwersalnych klas aktywów należą:

• gotówka i lokaty,
• obligacje detaliczne,
• akcje globalne.

Nieco wyższy stopień skomplikowania posiadają:

• nieruchomości,
• złoto,
• akcje rynków rozwiniętych i wschodzących,
• REITY.

Z kolei do najbardziej egzotycznych klas aktywów można zaliczyć:

• sztukę,
• uran,
• weksle,
• obligacje korporacyjne,
• spółki Value/Growth,
• kryptowaluty.

Jeśli jesteś początkującym inwestorem, dobrym pomysłem będzie rozpoczęcie od uniwersalnych klas aktywów. Jeśli wybierzesz kilka z nich, Twój portfel będzie już przynajmniej odrobinę zdywersyfikowany. Z czasem, gdy zaczniesz się już sprawniej poruszać po rynku inwestycyjnym, do swojego portfela możesz dorzucić nieco bardziej skomplikowane klasy aktywów, tak aby powoli sprawiać, aby mógł przynosić zyski z jak najszerszego rodzaju inwestycji.

Czy nieruchomości to dobra składowa w portfelu inwestycyjnym?

Nieruchomości według Marcina Iwucia posiadają nieco wyższy stopień skomplikowania niż uniwersalne klasy aktywów, są one jednak dość stabilnym wyborem jeśli chodzi o inwestowanie. W ostatnich latach ceny nieruchomości wciąż rosną i nic nie wskazuje na to, aby miały one stracić na wartości. Rozwija się również rynek najmu, zwłaszcza w dużych miastach. Inwestycja w nieruchomość jest dobrym pomysłem zarówno na dywersyfikację portfela inwestycyjnego, jak również po prostu na mądrą decyzję finansową.

Interesuje Cię odpowiedź na pytanie, jak bezpiecznie inwestować w rynek nieruchomości? Sprawdź nasz artykuł.

Podsumowując, tworzenie portfela inwestycyjnego jest ważnym elementem strategii inwestycyjnej. Warto wziąć przy tym pod uwagę własne potrzeby finansowe, cele oraz umiejętności inwestowania. Zachęcamy także do przeczytania całej książki Marcina Iwucia “Finansowa Forteca” aby poznać więcej szczegółów.