Inwestowanie pasywne w nieruchomości

Spis treści

• Na czym polega pasywne inwestowanie w nieruchomości?
• Dlaczego pasywne inwestowanie w nieruchomości jest lepszą opcją?
• Ile to kosztuje?
• Dlaczego warto włączyć inwestowanie nieruchomości do swojego portfela?
• Ryzyko wyceny
• Ryzyko finansowe
• Ryzyko płynności
• Ryzyko polityczne
• Ryzyko inwestowania w obrót nieruchomościami w 2024 roku

Inwestowanie pasywne w nieruchomości to strategia umożliwiająca zdywersyfikowanie portfela inwestycyjnego bez konieczności codziennego zarządzania nieruchomościami. To droga dla tych, którzy szukają sposobów na generowanie dochodu bez bezpośredniego zaangażowania w proces kupna, sprzedaży czy zarządzania własnością. Sprawdźmy, jak proces ten wygląda w praktyce oraz co zrobić, aby również móc generować w ten sposób dochód. Serdecznie zachęcamy do lektury.

Na czym polega pasywne inwestowanie w nieruchomości?

W przypadku inwestowania w nieruchomości mamy do wyboru dwie opcje: aktywne i pasywne. Drugi z wariantów jest mniej angażujący czasowo, a przy tym równie opłacalny. Na czym dokładnie to polega?

Cały proces opiera się na ulokowaniu kapitału w nieruchomości i kolejno otrzymywaniu zysków z tytułu wynajmu. Jednak także i tutaj mamy kilka opcji. Można albo zainwestować w jeden lokal, albo też pokusić się o inwestycje grupowe. To świetna opcja dla osób dysponujących większym kapitałem, które chcą osiągać wyższe zyski.

Co ważne, przy takiej inwestycji za obsługę wynajmu odpowiada firma wyspecjalizowana w tym zakresie. Jest to więc rzeczywiście pasywna opcja, w przypadku której nie trzeba angażować własnego czasu.

Dlaczego pasywne inwestowanie w nieruchomości jest lepszą opcją?

Samodzielne zarządzanie nieruchomością wydaje się być na pierwszy rzut oka optymalnym rozwiązaniem. Ale czy rzeczywiście tak jest? W praktyce często okazuje się, że niestety nie. Przykładem są choćby uciążliwi i problematyczni lokatorzy, np. niespłacający czynszu terminowo lub też sprawiający kłopoty sąsiadom. W takiej sytuacji trzeba poświęcać sporo własnego czasu, aby zarządzać taką sytuacją. To dodatkowe godziny, które sprawiają, że ten sposób generowania przychodu z nieruchomości trudno uznać za pasywny.

Samodzielne zarządzanie nieruchomością jest trudne również wtedy, gdy posiadamy mieszkanie w innym mieście, aniżeli aktualnie mieszkamy. Będzie wiązało się z tym sporo niedogodności, dlatego też zdecydowanie lepszym rozwiązaniem jest powierzenie zarządzania zewnętrznej firmie, która będzie wykonywała wszystkie, niezbędne działania.

Zakup mieszkania pod wynajem to opcja, która aktualnie Cię interesuje? Sprawdź, jak możemy Ci pomóc!

Ile to kosztuje?

Pasywne inwestowanie w nieruchomości to opcja, która pozwala na zaoszczędzenie czasu. Ile jednak dokładnie może kosztować tego typu obsługa?

Średnio jest to od 10 do 20 proc. kosztów wynajmu długoterminowego, czyli opłacanego przez najemcę czynszu. Zazwyczaj mamy też do czynienia z kwotami minimalnymi.

Dlaczego warto włączyć inwestowanie nieruchomości do swojego portfela?

Wiemy już, na czym polega pasywny sposób inwestowania w nieruchomości. Co jednak sprawia, że jest to opcja warta rozważenia?

Jednym z głównych powodów jest dywersyfikacja. To podstawowa strategia zarządzania ryzykiem inwestycyjnym, która polega na rozłożeniu kapitału pomiędzy różne klasy aktywów i instrumenty finansowe. Inwestowanie pasywne w nieruchomości umożliwia dywersyfikację, ponieważ nieruchomości często zachowują się inaczej niż inne rynki, takie jak akcje czy obligacje. Kiedy giełda przeżywa turbulencje, wartość nieruchomości może pozostać stabilna lub nawet wzrosnąć.

Co więcej, rynek nieruchomości jest szeroki i zróżnicowany. Inwestorzy mogą wybierać między różnymi typami nieruchomości (np. mieszkalnymi, komercyjnymi, przemysłowymi) i różnymi geograficznymi rynkami, co pozwala na jeszcze większe rozłożenie potencjalnych ryzyk.

Kolejnym, niemniej istotnym powodem jest potencjał wzrostowy. Nieruchomości mają tendencję do zyskiwania na wartości z biegiem czasu. To zjawisko jest częściowo napędzane przez inflację oraz wzrost gospodarczy, który zwiększa popyt na nieruchomości w atrakcyjnych lokalizacjach. W miarę jak miasta rozwijają się, a populacja rośnie, grunty i przestrzeń stają się coraz bardziej cenne, co może prowadzić do wzrostu wartości nieruchomości. Dodatkowo właściwa modernizacja i aktualizacja nieruchomości mogą znacząco zwiększyć jej atrakcyjność na rynku i tym samym wartość. W efekcie pasywni inwestorzy mogą odnieść korzyść nie tylko z bieżących przepływów pieniężnych z tytułu wynajmu, ale również z długoterminowego wzrostu wartości kapitału zainwestowanego w nieruchomości.

Jeśli uważasz, że pasywne inwestowanie w nieruchomości to opcja dla Ciebie, to koniecznie się z nami skontaktuj. Mamy nie tylko gotowce inwestycyjne, ale proponujemy też inne usługi dla tych osób, które chcą, aby posiadany kapitał lepiej pracował na ich potrzeby.

Warto jednak pamiętać, że podobnie jak każda forma inwestycji, inwestowanie w nieruchomości wiąże się z różnego rodzaju ryzykami, które mogą wpływać na finalne zyski oraz stabilność finansową inwestora. O jakie dokładnie źródła ryzyka chodzi i o czym trzeba pamiętać, zwłaszcza decydując się na obrót nieruchomościami?

1. Ryzyko wyceny

Jedną z głównych kwestii jest wycena. Trzeba mieć na uwadze, że na koszt mieszkania lub lokalu wpływa wiele różnego rodzaju czynników, od aktualnego popytu, przez lokalizację, aż po standard wyposażenia. Dlatego też bez dogłębnej znajomości rynku oraz doświadczenia, trzeba liczyć się z ryzykiem tego, że finalna cena za nieruchomość będzie niższa, aniżeli zakładaliśmy. Może to skutkować stratami finansowymi w przypadku konkretnej transakcji. 

Dlatego w przypadku flippowania mieszkaniami takie firmy mają portfel nieruchomości, co pozwala bilansować ewentualne straty na kilku transakcjach. Mają też doświadczenie, dzięki któremu wiedzą, które z nieruchomości będzie można sprzedać z zyskiem, nawet pomimo przeprowadzanych prac remontowych oraz cen home stagingu. Wiedza jest więc kluczowa, aby zminimalizować ryzyko wyceny.

1. Ryzyko finansowe

Kolejnym obszarem, który trzeba rozważyć jest ryzyko finansowe, inwestowanie w nieruchomości często wymaga bowiem znacznych nakładów kapitałowych. Sprawia to, że wiele osób decyduje się na finansowanie długiem, czyli kredytem. Metoda ta zwiększa jednak ryzyko – jeśli rynek kredytowy ulegnie znaczącym zmianom lub też zmieni się nasza aktualna sytuacja związana z zatrudnieniem. Dlatego finansowanie nieruchomości długiem powinno być planowane w sposób bezpieczny w zależności od tego, jakie są nasze możliwości w tym zakresie.

1. Ryzyko płynności

Ryzyko płynności to jedno z kluczowych wyzwań, z którymi mogą mierzyć się inwestorzy w obrocie nieruchomościami. Płynność odnosi się do łatwości, z jaką aktywa mogą być przekształcone w gotówkę bez znaczącego wpływu na ich cenę rynkową. W kontekście nieruchomości, ryzyko płynności manifestuje się na kilka sposobów.

Po pierwsze, nieruchomości są aktywami trwałymi i często wymagają dłuższego okresu, aby znaleźć kupującego, co może być problematyczne, gdy inwestor potrzebuje szybko uzyskać środki finansowe. W przeciwieństwie do papierów wartościowych takich jak akcje czy obligacje, które można sprzedać niemal natychmiast na zorganizowanych rynkach giełdowych, sprzedaż nieruchomości jest procesem, który zazwyczaj trwa miesiące, a w przypadku mniej trafionych inwestycji nawet lata.

Po drugie, związane z tym koszty transakcyjne są często wysokie i obejmują prowizje dla agentów nieruchomości, podatki od transakcji, opłaty prawne i inne koszty związane ze sprzedażą. Te koszty mogą znacząco obniżyć efektywny zwrot z inwestycji. Jest to kwestia, którą również należy wkalkulować w swój plan inwestycyjny.

1. Ryzyko polityczne

Nie można zapomnieć również o ryzyku politycznym. Jest ono powiązane z różnego rodzaju decyzjami administracyjnymi oraz politycznymi i może dotyczyć np. nowelizacji w ustawach mieszkaniowych lub podatkowych. Jako inwestorzy mamy na nie nikły wpływ.

Ryzyko inwestowania w obrót nieruchomościami w 2024 roku

Niezależnie od tego, w jakie klasy aktywów chcemy zainwestować swoje pieniądze, musimy wziąć pod uwagę wszystkie rodzaje ryzyka. Oczywiście ich miary w danych okresach będą różne. Także rynek nieruchomości uznawany jest obecnie za niezwykle perspektywiczny i stanowi bardzo dobry sposób na lokowanie swojego kapitału. Jak jednak wspomnieliśmy, wiele zależy od tego, jaką nieruchomość wybraliśmy.

Jeśli dopiero rozpoczynamy lokowanie kapitału w tym zakresie, to dobrym sposobem mogą być gotowce inwestycyjne pod wynajem. Jeśli natomiast chcemy szybko spieniężyć nieruchomość, to szybka sprzedaż nieruchomości z pomocą fachowców będzie najlepszym rozwiązaniem. Sprawdź, w jaki sposób możemy Ci pomóc!